Банк подал иск в суд за неуплату кредита, что делать заемщику?

 » Банк подал иск в суд за неуплату кредита, что делать заемщику?

бСегодня широко представлены различные кредитные организации, услуги которых позволяют получить кредит без труда, при этом сэкономив время. Благодаря этому почти у любого человека есть как минимум один, а может даже несколько действующих кредитов, по которым каждый месяц следует платить. Оформить денежный кредит всегда легче, чем его возврат. Бывает что случается форс-мажор, и клиенту просто нечем погасить текущую задолженность.

Что предпримет банк в этом случае?

Что же делать заемщику, если банк направил судебный иск для взыскания долга за кредит?

Обычно, если заемщик длительное время не оплачивает долг по кредиту, то банк отправляет уведомления в письменном виде: сообщения на телефон или письма по почте, в которых угрожает завести на него уголовное дело или конфисковать имущество. Но банковское учреждение негосударственный орган, который имеет полномочия производить подобные действия.

Если этот способ не помог взыскать задолженность с недобросовестного заемщика, то дело передаю коллекторам. Они работают с таким клиентом определенное время.

В случае если и коллекторам не удалось заставить должника выплатить долг по кредиту, то банк вправе подать на него иск для дальнейшего судебного разбирательства. Проблемный заемщик получит по почте повестку в суд, в которой будет указана точная дата и время проведения слушания по делу.

Что должен сделать заемщик?

Для того чтобы подготовиться к заседанию, заемщик должен собрать необходимые документы:

  • оригиналы и копии квитанций об уплате ежемесячных платежей за все время пользования кредитом;
    договор на кредит;
  • документы, официально подтверждающие настоящую причину задержки в оплате по кредитному обязательству, такие, как больничный лист, трудовая книжка, в которой есть запись об увольнении и другие.

Если заемщик не платил за кредит по объективной причине, то ему необходимо обратиться к посреднику, специализирующемуся по разбирательству в кредитном деле. Такой человек хорошо ориентируется в законе, поэтому сможет помочь избавиться от части накопленных штрафов и неустоек.

Если же заемщик задержал выплату по кредиту без уважительной на то причины, то в этом случае лучше всего нанять адвоката. Он представит интересы должника в суде. Профессионал своего дела уменьшит начисленные штрафы по кредиту либо отсрочит выплату очередного платежа.

Как проходит заседание в суде по проблемному кредиту?

Заседание в суде, обычно, проводится по месту прописки заемщика, и в очень редких случаях, по месту пребывания. Для того чтобы урегулировать спор проблемному клиенту лучше всего присутствовать на каждом слушании, и ни в коем случае никуда не пропадать и не скрываться без уважительной причины.

Во время судебного разбирательства возможно заключение мирового соглашения между заемщиком и банковской организацией. При этом будет обговорена и утверждена самостоятельно способ возврата задолженности. В другом случае проблемному клиенту потребуется подготовить к продаже свое имущество для того, чтобы погасить долг по кредиту.

Конфисковать имущество могут только судебные приставы, после получения соответствующего постановления. Кроме того, заемщик также может частично продать имущество в целях погашения задолженности. Некоторые злостные неплательщики стараются быстро переписать все свое имущество на близких ему людей, чтобы сберечь. Но такие действия могут расценить, как мошенничество. Это только ухудшит сложившуюся ситуацию.

Если у заемщика не хватает суммы для погашения долга после продажи всех материальных ценностей, то суд вынесет новое постановление о том, чтобы взыскание оставшейся части задолженности происходило 20–50% от зарплаты заемщика.

Самый простой метод взыскания долга для банковской организации — это направление заявления в письменном виде на получение судебного приказа. В этом случае, судом передается для банка законные основания использовать услуги коллекторских агентств для взыскания долга путем продажи имущества. Если заемщик не согласен с этим, то может направить встречное письменное заявление, указав причины отказа.

При каких обстоятельствах заемщик имеет право подать встречный иск:

  • Невежливое поведение со стороны банковских представителей в адрес клиента.
  • Корректировка условий договора на кредит без уведомления об этом заемщика.
  • Незаконное взимание комиссий за получение кредита либо подключения услуг без ведома клиента.
  • Ошибочное начисление штрафов и неустоек.

Если банк не согласился уступить, когда заемщик оповестил о возникших трудностях в финансовом плане.
После того как заемщик направит встречное исковое заявление, ему необходимо приходить постоянно на все судебные слушания, и доказывать свою правоту. Учитывая предоставленные документы, суд примет верное решение по возврату кредитного долга.

Основные типы решений суда

Во время судебного разбирательства суд может постановить:

  • погашение текущей задолженности раньше срока;
  • частичная выплата долга путем вычета из зарплаты;
  • полное погашение кредита без учета начисленных штрафов, пеней, неустоек;
  • возмещение и продажа материальных ценностей в счет погашения кредита;
  • рефинансирование текущего кредитного обязательства;
  • списание пеней полностью или частично;
  • изменение в договоре на кредит и графика ежемесячных выплат.

Что случится с долгом по кредитному обязательству после судебных слушаний?

Большинство заемщиков дают возможность выиграть дело в суде банковской организации за неимением документально подтвержденных доказательств об обращении в банк официально с предложением реструктурировать кредит. Для должника будет положительным моментом в суде если банк не ответит на письменное обращение заемщика.

В случае если заемщик не посещает все слушания, суд вынесет постановление об обязательном погашении долга по кредитному обязательству и оплате штрафов, начисленных банком. Во время разбирательств проблемный клиент обязан доказывать свою правоту для того, чтобы снизить штрафы, комиссии и страховые суммы. При грамотном подходе к решению финансовых проблем заемщик сможет добиться уменьшения долга для его полного погашения.



Оставить отзыв





Онлайн заявка на кредит наличными ТУТ

Внимание! На нашем сайте вы можете отправить заявку на любой вид кредитования: как в отдельный банк, так и во все банки сразу. Если вы не хотите утруждать себя выбором банка, заполните заявку ниже, и мы сами предложим вам кредит, подходящий под ваши условия, и тот, который будет наиболее выгоден для вас. Также в форме ниже вы можете оставить заявку на запрос вашей кредитной истории.


Все материалы на сайте предоставлены для удобства пользователей при оформлении заявки на кредит! Наш сервис работает без агентских комиссий, не просит вводить личные данные и не хранит их! Оформление кредита происходит непосредственно на стороне банка!

При копирование материала, ссылка на сайт обязательна ©