Дифференцированный платеж по кредиту

 » Дифференцированный платеж по кредиту

дРазные банки России предлагают различные варианты погашения займа: аннуитетный или дифференцированный. Чем же они отличаются между собой и какой из них является более приемлемым? Чтоб ответить на этот вопрос, поначалу необходимо проанализировать каждый из видов платежей в отдельности.

Определение
Дифференцированный вид платежа — это такой способ погашения займа, при котором выплачивается основная сумма займа равными частями, а проценты будут начисляться только на остаток долга. Также этот способ погашения займа еще называют коммерческим кредитом, классическим кредитом или начислением процентов на остаток.

При использовании дифференцированной схемы, с каждым месяцем уменьшается размер платежа. Хотя тело кредита распределено равномерными частями на весь кредитный срок. В результате получается, что первая оплата по кредиту будет самой большой за весь период кредитования, а последняя – самой маленькой по сумме. Это обозначает, что заемщику, который взял кредит с дифференцированной формой оплаты, на начальном этапе придется нелегко, хотя, чем ближе к концу действия кредита, тем меньше будет платеж.
Хоть банковские учреждения и работают с дифференцированными платежами, но такие формы платежей для них не очень выгодны. Потому что общая сумма платежа при дифференцированном виде ниже, чем при аннуитетном.

Способ расчета дифференцированного платежа

Для предварительного расчета дифференцированного платежа можно использовать кредитный калькулятор или сделать это самостоятельно. Для этого необходимо сумму кредита поделить на количество кредитных месяцев. После составить график платежей, по которому заемщик ежемесячно, равными частями будет погашать тело кредита, а также платить проценты, которые будут начисляться за каждый месяц отдельно – исходя из остатка суммы задолженности.
К примеру: заемщик хочет взять кредит на 3 года в размере 500000 рублей; для того чтобы удобно было рассчитать берем ставку в 12% годовых, то есть 1% в месяц. Учитывая, что 3 года имеют 36 месяцев, то ежемесячный платеж будет составлять около 13888,88 рубля. Таким образом, вычисляется тело кредита – это та стабильная сумма, которая будет вноситься заемщиком ежемесячно.

Однако не следует забывать и о процентах, которые тоже придется платить вместе с телом. Поэтому за первый месяц кредита нужно заплатить 5 тыс. рублей (1% от 500000 рублей). Таким образом, эту сумму необходимо прибавить к ежемесячному платежу тела кредита. В итоге получается 13888,88 + 5000 рублей – это вся сумма, которую придется заплатить за первый месяц. В последующих месяцах придется платить тело кредита и проценты по той сумме, которую осталось заплатить, но с каждым месяцем она будет понижаться, соответственно и общая сумма взносов будет меньше.

Дифференцированный или аннуитетный
Аннуитетный вид платежей – это равные платежи, которые вносятся заемщиком через одинаковое время. Таким образом, ежемесячно заемщиком вносится одинаковая сумма, независимо от срока и остатка задолженности по кредиту.
Аннуитетная схема:
-Легче планировать личный бюджет.
-Сумма платежей по займу одинакова на протяжении всего срока и не меняется.
-От роста зарплаты и инфляции выплаты становятся менее обременительными.
-Номинально обходится дороже.
Дифференцированная схема:
-Уменьшается ежемесячная сумма выплат.
-Более рациональный вид платежей.
-Ниже переплата по кредиту.
-Быстрее погашается тело кредита.

Поэтому в случае если банк предлагает выбрать какой-либо из видов платежей, то следует хорошо проанализировать обе схемы и выбрать самую подходящую.



Оставить отзыв





Онлайн заявка на кредит наличными ТУТ

Внимание! На нашем сайте вы можете отправить заявку на любой вид кредитования: как в отдельный банк, так и во все банки сразу. Если вы не хотите утруждать себя выбором банка, заполните заявку ниже, и мы сами предложим вам кредит, подходящий под ваши условия, и тот, который будет наиболее выгоден для вас. Также в форме ниже вы можете оставить заявку на запрос вашей кредитной истории.


Все материалы на сайте предоставлены для удобства пользователей при оформлении заявки на кредит! Наш сервис работает без агентских комиссий, не просит вводить личные данные и не хранит их! Оформление кредита происходит непосредственно на стороне банка!

При копирование материала, ссылка на сайт обязательна ©