Ипотека в 2015 году – прогнозы, ставки, программы

 » Ипотека в 2015 году – прогнозы, ставки, программы

иКакие перспективы жилищного кредитования в Российской Федерации в 2015 году? Какова будет динамика развития в сфере ипотечного кредитования в период, связанный с введенными санкциями и давлением на российскую экономику и банковский сектор?

Прогноз специалистов от агентства ипотечного жилищного кредитования или «АИЖК»

Специалисты, организованного еще в 1997 году по инициативе российского правительства «АИЖК» прогнозируют, что на протяжении 2015 года снизится ипотечная ставка и размер первоначального ипотечного взноса. Экспертами «АИЖК» прогнозируется понижение процентной ставки в течение 2015 года до 8,6%.

Основной причиной для таких изменений может послужить вступление в силу подготовленного в Минэкономразвития законопроекта, в котором значительно усиливается защита финансовых интересов всех сторон, участвующих в процессе ипотечного кредитования, как банковских учреждений, так и простых заемщиков. Также в новом законе предусмотрено введение в действие новых механизмов для обеспечения страхования кредитных рисков.

Среди этих новшеств заслуживают внимания такие, как:

  • Возможность страховать ответственность заемщика непосредственно по договору займа.
  • Возложение на страховые компании основных рисков, которые могут быть связанны с продажей имущества, выставленного в качестве залога.
  • Предоставления права заемщику отказаться в единовременной оплате страховой суммы в процессе подписания договора ипотечного займа.

Стоит заметить, что все эти новшества также должны обеспечить существенное увеличение доступности для участия в программах, связанных с жилищным кредитованием. Экспертами агентства было установлено, что в случае понижения величины первоначального взноса до уровня 10%, 4 из 5 потенциальных заемщиков смогут принять участие в ипотечных программах. Причем величина первоначального взноса в 30%, позволяет воспользоваться ипотекой только каждому пятому. Все эти изменения полностью соответствуют пожеланиям «Сбербанка» – крупнейшего кредитора на российском рынке ипотеки. Руководителем этого банка Германом Грефом, и ранее делались заявления о том, что понижение уровня процентных ставок и обеспечение снижения рисков всех сторон, принимающих участие в процессе кредитования, может быть достигнуто только в результате совместных усилий финансовых организаций, строительных компаний и Правительства.

Возможности развития ипотеки в 2015 году

Прямой ответ на этот вопрос не сможет дать ни один дорожащий своей репутацией эксперт. Так как давать какие-либо долгосрочные прогнозы в этот период – дело бесперспективное. В связи с этим лучше всего будет обратиться к общедоступным статистическим данным и реальным фактам. Отмечается стабильное падение темпов роста ипотечного кредитования. Так, если в 2013 году рост составил 34%, то уже в 2014 году, эта величина не превысила показатели в 28%.

При этом в течение 2015 года ожидается падение до 23-24%. Однако, несмотря на такую, казалось бы, негативную статистику, также наблюдается и существенное замедление снижения темпов роста ипотеки. К тому же стоит отметить, что такие данные в первую очередь основаны на снижении показателей оценочной стоимости объектов недвижимости, которая, по мнению специалистов и так была сильно переоценена.

Также под влиянием кризисных процессов, застройщики вынуждены идти на существенные уступки заемщикам, что тоже оказывает влияние на статистические показатели.

Если же проанализировать общее количество заключенных договоров по ипотеке, то можно отметить позитивную динамику. Так как в 2013 году этих договоров было заключено 825000, а уже в 2014 году специалистами ожидается количество 835000. Ну, а уже в 2015 году, согласно прогнозам экспертов, их число превысит показатель в 871000. Следовательно, согласно статистическим данных и прогнозам экспертов, можно наблюдать увеличение темпов роста ипотечного кредитования.

Таким образом, уже выполнен указ Президента, в котором был установлен срок достижения показателя в 815000 договоров ипотечного кредитования до 2018 года. Дальнейшим толчком к развитию рынка кредитования должно послужить введение в обиход ипотечных ценных бумаг. Причем этому способствует не только законопроект, подготовленный Минэкономразвития, но и уже принятые до этого федеральные законы №367-ФЗ и № 379-Ф3. Именно на ипотечные ценные бумаги и возлагают большие надежды участники рынка. Этот вопрос активно обсуждается специалистами в ходе проведения различных конференций и форумов. В частности, эта тема получила широкое обсуждение на «Российском ипотечном конгрессе», который состоялся в феврале 2015 года.

Несмотря на более чем оптимистичные прогнозы, не стоит забывать и о том, что любой эксперт не является пророком, и делает прогнозы, основываясь на анализе уже полученных статистических данных, а наиболее точный прогноз известен только Господу Богу. Единственное, что можно посоветовать потенциальному заемщику, так это брать ипотечный кредит в российских рублях. Так как именно на национальную валюту практически не оказывают негативного влияния внешние геополитические факторы или же изменения на валютном рынке.

Перспективы различных ипотечных программ в 2015 году

«Социальная ипотека»

Косвенный показатель стабильности в государстве – это безукоризненное выполнение госструктурами ранее взятых на себя социальных ипотечных обязательств. Как и в предыдущие годы, поддержка социальной ипотеки со стороны государства в 2015 году останется на должном уровне. Поэтому учителям, многодетным семьям и обладающим материнским капиталом, участникам боевых действий и другим категориям населения не стоит беспокоиться о получении необходимой помощи.
Также следует обратить внимание, что на протяжении всего 2015 года «АИЖК» будет заниматься покупкой ипотечных закладных, исключительно по социальным займам. При этом для того, чтобы существенно упростить процедуру получения льгот, будет создан единый всероссийский оператор по социальным ипотечным программам. Необходимо отметить, что в 2015 году официально завершаются некоторые социальные ипотечные проекты.

«Молодая семья»

Как и ранее, одиноким родителям или каждому из супругов, в возрасте до 35 лет, будет предоставляться возможность получить государственную ипотечную поддержку. В том случае если претенденты не находятся на учете на улучшение жилплощади и располагают необходимыми денежными средствами.
Следует заметить, что по новым правилам, молодая семья может использовать полученные кредитные средства исключительно для приобретения жилья на первичном рынке недвижимости. Также полученная субсидия не может быть использована в любой момент для погашения займа.

«Военная ипотека»

Планируется, что начиная с 2023 года, программа «Военная ипотека» должна стать основной формой получения жилья военнослужащими Российской Армии. Также планируется максимальное упрощение пакета документов для участия военнослужащих в этой программе. Однако это все еще отдаленная перспектива, а непосредственно в 2015 году, о понятии «очередь на жилье» должны забыть военнослужащие столицы и Московской области.

Прогноз перспективы ипотечного кредитования на 2015 год

Согласно мнению экспертов из Минэкономразвития, в 2015 году в области ипотечного кредитования ожидается стабилизация, что может послужить основанием для последующего роста. Также вероятно увеличение доли ссуд, которые будут выдаваться для покупки объектов недвижимости на первичном рынке. В том же случае, если новые механизмы страхования рисков не будут работать, то можно ожидать возрастание ставки в пределах от 0,5 до 1%.



Оставить отзыв





Онлайн заявка на кредит наличными ТУТ

Внимание! На нашем сайте вы можете отправить заявку на любой вид кредитования: как в отдельный банк, так и во все банки сразу. Если вы не хотите утруждать себя выбором банка, заполните заявку ниже, и мы сами предложим вам кредит, подходящий под ваши условия, и тот, который будет наиболее выгоден для вас. Также в форме ниже вы можете оставить заявку на запрос вашей кредитной истории.


Все материалы на сайте предоставлены для удобства пользователей при оформлении заявки на кредит! Наш сервис работает без агентских комиссий, не просит вводить личные данные и не хранит их! Оформление кредита происходит непосредственно на стороне банка!

При копирование материала, ссылка на сайт обязательна ©