Отличия потребительских кредитов от кредитов для бизнеса

 » Отличия потребительских кредитов от кредитов для бизнеса

оВ современных условиях развития российской экономики тот факт, что кредиты играют всё большую роль в жизни как отдельного человека, так и в истории крупных и не очень предприятий, никого уже не удивляет. Впрочем, если к услугам потребительского кредитования в нашей стране хоть раз обращалась, как минимум, добрая половина граждан, то кредиты для бизнеса по понятным причинам получают меньшее распространение в виду их меньшей востребованности среди населения.

Как следствие и информации о них не так много в сравнении с освещением возможности потребительского кредитования. А между тем всё больше людей выказывают интерес именно к данному виду кредита. Общество стало смелее и многие хотят попробовать заняться собственным бизнесом, а кому-то требуются дополнительные вливания для уже имеющегося дела.

Несмотря на схожую направленность обоих услуг обычный потребительский кредит и кредит для бизнес обладают рядом отличий. Что же нужно знать о них желающим воспользоваться возможностью получения займа на развитие собственного предприятия? Для наиболее корректного сравнения этих финансовых услуг следует обозначить конкретные пункты, по которым такое сравнение можно осуществить:

  • Документы, необходимые для оформления;
  • условия предоставления;
  • сроки рассмотрения заявок;
  • процентная ставка.

Само собой сбор документов для потребительского кредита — процедура более простая да и многим знакомая. Несколько по иному обстоит дело с кредитом для бизнеса, для которого подход потребуется другой. Но обо всём по порядку. Несмотря на то, что большинству граждан нашей страны так или иначе приходилось сталкиваться с процедурой сбора документов с целью получения потребительского кредита, будучи заёмщиками или по крайней мере поручителями, всё же кратко её опишу.

Вам потребуется общепринятый пакет документов, который может лишь незначительно различаться в зависимости от дополнительных условий, имеющихся в банке.

Нужны документы для удостоверения личности и подтверждения доходов:

  • паспорт или водительское удостоверение,
  • справка о доходах по форме 2-НДФЛ с места работы и собственно сама заявка на кредит, заполненная в соответствии с требованиями банка.

Могут понадобиться документы на автомобиль и некоторые другие в случае большой суммы запрашиваемого кредита, но в основном, как уже говорилось выше, перечень стандартный, а чтобы собрать его, много времени не потребуется, так как на работе ваши доходы должна подтвердить бухгалтерия, а остальное не вызовет особенных затруднений да и на работников банка в случае чего всегда можно рассчитывать.

Когда же речь заходит о получении кредита для бизнеса, возникает масса дополнительных условий, о которых начинающий заёмщик может даже не подозревать да и бывалых тоже могут подстерегать сюрпризы, так как законодательство у нас пока довольно пластичное, так что неожиданно может измениться, в том числе, и в данной сфере. Впрочем, разница между действующим бизнесменом и новичком ещё и в том, что состав пакета документов зависит помимо прочего и от уровня развития предприятия.

Итак, для функционирующего на протяжении какого-то продолжительного периода времени бизнеса первостепенное значение приобретает отчетность, которую должен подготовить ваш бухгалтер, а также отчетность управленческая. Потребуются учредительные документы, паспортные данные как учредителя, так и директора организации. Необходимо наличие у предприятия расчётного счёта в банке, по которому на момент займа уже были проведены финансовые операции. В случае, когда бизнес только возникает или даже имеется лишь идея его запуска, документы, естественно потребуются совершенно иные.

А именно:

  • бизнес-план;
  • документы на имеющуюся коммерческую недвижимость;
  • готовые контракты, когда деньги требуются будущему предприятию под реализацию уже имеющихся контрактов.

Само собой разумеется, [а выше описанные требования дополнительно об этом свидетельствуют], что для получения кредита для бизнеса требуется определённая подготовка. Вполне естественно также, что и условия получения потребительского кредита и кредита для бизнеса значительно разнятся, причём каждый банк наделяет их своими особенностями.

Если для потребительского кредита, как правило, достаточно описанного выше пакета документов, то в случае с кредитом для бизнеса появляются дополнительные условия как то обязательная прописка учредителей по месту получения кредита, необходимость наличия поручителей, коими должны являться юридические лица или размер конкретных статей баланса предприятия должен соответствовать установленному уровню (например, прибыль не менее 6 млн. в год). Что касается сроков рассмотрения заявки на кредит, то в случае с потребительским он составляет три-пять дней, редко больше, а если заявленная сумма не превышает размер среднемесячного дохода, то дело возможно решить и за полчаса. Процедура рассмотрения кредита для бизнеса должно миновать несколько уровней одобрения. В лучшем случае понадобится две недели, в течение которых заявка «путешествует» по разным отделам банка и детально изучается специально обученными для этого людьми, призванными максимально точно оценить возможные риски, связанные с выдачей вам кредита, а также в дело обязательно вступит служба безопасности банка.

Если после всех этих злоключений вашей уже порядком истрёпанная заявка на кредит всё-таки получится одобрения в выше указанные сроки, то это нельзя воспринимать иначе как везение. Если сумма кредита для бизнеса велика или обнаружились какие-то другие причины, мешающие банку беспрепятственно выдать вам желаемую сумму, то для тщательного рассмотрения вашей заявки может быть собран комитет, призванный принять решение о судьбе финансирования банком вашего предприятия. В такой комитет порой входят даже члены правления банка, что, несомненно, делает честь потенциальному заёмщику, но никак не ускоряет процесс выдачи денег, который может осуществиться в течение двух-трёх недель, но в ряде случаев затягивается на несколько месяцев. Что касается процентной ставки, то потребительский кредит обойдётся заёмщику ощутимо дороже, поскольку фигурирующие в нём суммы на порядок ниже кредитов для бизнеса.

Следовательно для банка выгоднее выдать один кредит на развитие бизнеса, чем десять потребительских, особенно учитывая тот факт, что потребительские кредиты часто обеспечиваются меньшими гарантиями и среди них высок процент невозврата, так что банки большими процентами компенсируют возможные риски. Для потребительских кредитов процентная ставка может достигать 25%, в то время как кредиты для бизнеса ограничиваются 18-ю.

Не стоит забывать о том, что потребительский кредит может расходоваться на любые цели и заёмщик лишь обязан вовремя платить ежемесячные взносы, тогда как деньги, выдаваемые на условиях кредита для бизнеса, должны осваиваться определённым образом, что тщательно отслеживается банком, а нецелевые растраты строго пресекаются. Также для кредитов на развитие бизнеса характерна их выдача в безналичной форме, так как суммы здесь значительные и банку проще их таким образом контролировать.



Оставить отзыв





Онлайн заявка на кредит наличными ТУТ

Внимание! На нашем сайте вы можете отправить заявку на любой вид кредитования: как в отдельный банк, так и во все банки сразу. Если вы не хотите утруждать себя выбором банка, заполните заявку ниже, и мы сами предложим вам кредит, подходящий под ваши условия, и тот, который будет наиболее выгоден для вас. Также в форме ниже вы можете оставить заявку на запрос вашей кредитной истории.


Все материалы на сайте предоставлены для удобства пользователей при оформлении заявки на кредит! Наш сервис работает без агентских комиссий, не просит вводить личные данные и не хранит их! Оформление кредита происходит непосредственно на стороне банка!

При копирование материала, ссылка на сайт обязательна ©